Calculadora de Rendimiento de Depósito a Plazo
Calculadora gratuita de rendimiento de CD. Ingresa el capital, la tasa APR y el plazo para ver el APY, el valor futuro, los intereses ganados y el impacto del retiro anticipado.
Calcula el rendimiento y el valor futuro de tu certificado de depósito con interés compuesto.
El depósito a plazo es uno de los instrumentos de ahorro más seguros y predecibles. Esta calculadora te muestra exactamente cuánto crecerá tu depósito hasta el vencimiento, la diferencia entre APR y APY, y lo que perderías con un retiro anticipado.
¿Qué es un Certificado de Depósito?
Un certificado de depósito te permite colocar una suma fija durante un período determinado, de un mes a diez años, a una tasa de interés fija. A cambio de inmovilizar tu dinero, el banco paga una tasa mayor que una cuenta de ahorro común.
Los depósitos utilizan interés compuesto: los intereses ganados se suman periódicamente al capital y los futuros intereses se calculan sobre el saldo mayor.
Valor Futuro = P × (1 + APR/n)^(n × t)
APY = (1 + APR/n)^n − 1
Penalizaciones por Retiro Anticipado
- Corto plazo (<12 meses): 90 días de interés
- Mediano plazo (1–2 años): 180 días
- Largo plazo (3+ años): 270–365 días
Cómo Usar la Calculadora
- Ingresa el capital — el monto a depositar.
- Ingresa la APR — la tasa anual indicada por el banco.
- Establece el plazo — en meses.
- Selecciona la frecuencia de capitalización.
- Ingresa el período de penalización (opcional).
Ejemplos
Ejemplo 1: CD de un Año
$10,000 al 5,00% APR, capitalización mensual, 12 meses.
- APY ≈ 5.116%
- Valor final ≈ $10,511.62
- Intereses ganados = $511.62
Ejemplo 2: CD de dos años con capitalización diaria
$25,000 al 4.75% APR, capitalización diaria, 24 meses.
- APY ≈ 4.863%
- Valor final ≈ $27,461
- Intereses ≈ $2,461
Ejemplo 3: Impacto del Retiro Anticipado
$15,000 al 5.5% APR, 18 meses, retiro al mes 9, penalidad de 3 meses.
- Intereses a plazo completo: ≈ $1,262
- Penalización: ≈ $209
- Rendimiento neto: ≈ $622
Preguntas Frecuentes
P: ¿Está seguro mi dinero en un CD? R: En EE.UU., los CD en bancos asegurados por la FDIC están cubiertos hasta $250,000 por depositante y por banco.
P: ¿Cómo funciona la estrategia de escalonamiento? R: Distribuyes tu ahorro en CDs con diferentes vencimientos. Cuando cada CD vence, reinviertes en uno nuevo a largo plazo.
P: ¿Debo comparar APR o APY? R: Siempre APY. Ya incluye el efecto de la capitalización y permite una comparación real.
P: ¿Qué es un CD sin penalización? R: Permite retirar antes del vencimiento sin perder intereses, generalmente a tasas ligeramente más bajas.
P: ¿Cómo maximizo los rendimientos? R: Compara tasas en múltiples bancos (los bancos online suelen ofrecer las mejores) y usa el escalonamiento.