예금 증서 수익률 계산기

예금 증서(CD)는 가장 안전하고 예측 가능한 저축 수단 중 하나입니다. 이 계산기는 예금이 만기까지 얼마나 성장하는지, APR과 APY의 차이, 조기 인출 비용을 정확히 알려줍니다.

예금 증서란?

예금 증서는 1개월에서 10년 사이의 고정 기간 동안 고정 이자율로 일정 금액을 예치하는 상품입니다. 자금을 묶는 대가로 은행은 일반 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공합니다.

예금 증서는 복리를 사용합니다: 획득한 이자가 주기적으로 원금에 추가되고 미래 이자는 더 높은 잔액을 기준으로 계산됩니다.

미래 가치 = P × (1 + APR/n)^(n × t)

APY = (1 + APR/n)^n − 1

조기 인출 페널티

• 단기(12개월 미만): 90일분 이자 손실
• 중기(1–2년): 180일분
• 장기(3년 이상): 270–365일분

사용 방법

1. 원금 입력 — 예치할 금액.
2. APR 입력 — 은행이 제시한 연이율.
3. 기간 설정 — 개월 수로.
4. 복리 주기 선택.
5. 조기 인출 페널티 기간 입력 (선택).

예시

예시 1: 1년 만기 CD

10,000달러, APR 5.00%, 월 복리, 12개월.

• APY ≈ 5.116%
• 만기 가치 ≈ 10,511.62달러
• 이자 수익 = 511.62달러

예시 2: 2년 만기 일 복리 예금

25,000달러, APR 4.75%, 일 복리, 24개월.

• APY ≈ 4.863%
• 만기 가치 ≈ 27,461달러
• 이자 ≈ 2,461달러

예시 3: 조기 인출 영향

15,000달러, APR 5.5%, 18개월, 9번째 달에 인출, 페널티 기간 3개월.

• 전체 기간 이자: ≈1,262달러
• 페널티: ≈209달러
• 순 수익: ≈622달러

자주 묻는 질문

Q: 내 자금은 안전한가요? A: 미국에서 FDIC 회원 은행의 CD는 예금자 1인당 은행 1개당 25만 달러까지 보장됩니다.

Q: CD 래더링이란? A: 다양한 만기의 CD에 저축을 분산합니다. 각 CD 만기 시 새로운 장기 CD에 재투자합니다.

Q: APR과 APY 중 무엇을 비교해야 하나요? A: 항상 APY. 복리 효과가 이미 포함되어 있어 공정한 비교가 가능합니다.

Q: 무페널티 CD란? A: 만기 전에 이자 손실 없이 인출할 수 있는 상품으로 일반적으로 이자율이 약간 낮습니다.

Q: 수익을 극대화하는 방법은? A: 여러 은행의 금리를 비교하고(온라인 은행이 보통 최고 금리를 제공) 래더링 전략을 활용하세요.