抵押贷款再融资盈亏平衡计算器

再融资可以降低月供、加速还款或利用房屋权益。但再融资不是免费的——交割费用通常为贷款余额的2%至5%。本计算器告诉您每月节省额何时恰好抵消这些费用。

什么是盈亏平衡点？

盈亏平衡点是您累积的月节省额等于前期交割费用所需的月数。

盈亏平衡（月）= 交割费用 / 月节省额

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

如何使用

1. 输入当前贷款余额。
2. 输入当前利率（APR）。
3. 输入剩余年数。
4. 输入新利率。
5. 设置新贷款期限（15或30年）。
6. 输入交割费用。

示例

示例1：经典利率与期限再融资

当前：300,000美元，APR 7.5%，剩余25年。新报价：APR 6.0%，30年。交割费用：3,000美元。

• 当前月供：约2,218美元/月
• 新月供：约1,799美元/月
• 月节省额：约419美元
• 盈亏平衡：3,000 / 419 ≈ 8个月

示例2：缩短期限

当前：250,000美元，APR 6.5%，剩余20年。新报价：APR 5.25%，15年。费用：4,000美元。

• 月供增加（约2,013美元），但总利息节省显著。

示例3：无真实盈亏平衡

当前：180,000美元，APR 5.0%，剩余5年。新报价：APR 4.5%，30年。

• 盈亏平衡约14个月，但从5年重置为30年会产生更多总利息。

常见问题

问：交割费用包括哪些？ 答：贷款机构费、产权保险、评估费、登记费及预付款，共占贷款余额的2-5%。

问：利率需降低多少才值得再融资？ 答：计算您的具体盈亏平衡点，并与计划居住时长比较。即使降低0.5%，若盈亏平衡在18个月内且您计划再住10年，也是值得的。

问：应该再融资到更短期限吗？ 答：更短期限提高月供，但节省大量总利息。确认较高月供符合预算。