Was ist der Unterschied zwischen APR und APY?

Der APR ist der angegebene Zinssatz vor der Verzinsung. Der APY berücksichtigt die Zinsperiode und zeigt die tatsächliche Jahresrendite. Ein Festgeld mit 5% APR und monatlicher Verzinsung hat einen APY von ca. 5,116%.

Sind Festgeldanlagen einlagengesichert?

In Deutschland sind Einlagen bei deutschen Banken durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Einleger und Institut geschützt. Viele Institute bieten darüber hinaus freiwilligen Schutz.

Was passiert, wenn die Zinsen nach Eröffnung des Festgeldkontos steigen?

Festgelder mit festem Zinssatz sind für die gesamte Laufzeit fest. Wenn die Zinsen steigen, verpassen Sie die höheren Renditen. Das Staggering (Aufteilen auf mehrere Laufzeiten) kann dieses Risiko mindern.

Festgeld-Rendite-Rechner

Ein Festgeldkonto gehört zu den sichersten und vorhersehbarsten Sparinstrumenten. Der Festgeld-Rendite-Rechner zeigt genau, wie viel Ihr Geld bis zur Fälligkeit wächst, erläutert den Unterschied zwischen APR und APY und zeigt, was eine vorzeitige Auszahlung kosten würde.

Was ist ein Festgeldkonto?

Beim Festgeld legen Sie einen festen Betrag für eine bestimmte Laufzeit – zwischen einem Monat und zehn Jahren – zu einem festen Zinssatz an. Als Gegenleistung für die Bindung Ihres Geldes zahlt die Bank einen höheren Zinssatz als bei einem normalen Sparkonto.

Festgelder nutzen Zinseszinsen: Die verdienten Zinsen werden regelmäßig dem Kapital hinzugefügt, und zukünftige Zinsen werden auf den erhöhten Saldo berechnet.

Zukünftiger Wert = P × (1 + APR/n)^(n × t)

APY = (1 + APR/n)^n − 1

Vorzeitige Kündigung

Bei vorzeitiger Kündigung werden üblicherweise Zinsen einbehalten:

Kurzfristig (unter 12 Monate): 90 Tage Zinsen
Mittelfristig (1–2 Jahre): 180 Tage Zinsen
Langfristig (3+ Jahre): 270–365 Tage Zinsen

So verwenden Sie den Rechner

Kapital eingeben — die zu legende Anlagesumme.
APR eingeben — den von der Bank angegebenen Jahreszinssatz.
Laufzeit festlegen — in Monaten.
Zinsperiode auswählen.
Strafperiode bei vorzeitiger Kündigung eingeben (optional).

Beispiele

Beispiel 1: Einjähriges Festgeld

10.000 $ bei 5,00 % APR, monatliche Verzinsung, 12 Monate.

APY ≈ 5,116 %
Endwert ≈ 10.511,62 $
Verdiente Zinsen = 511,62 $

Beispiel 2: Zweijähriges Festgeld mit täglicher Verzinsung

25.000 $ bei 4,75 % APR, tägliche Verzinsung, 24 Monate.

APY ≈ 4,863 %
Endwert ≈ 27.461 $
Verdiente Zinsen ≈ 2.461 $

Beispiel 3: Auswirkung einer vorzeitigen Kündigung

15.000 $ bei 5,5 % APR, 18 Monate Laufzeit, Kündigung nach 9 Monaten, Strafperiode 3 Monate.

Volle Laufzeit: ≈ 1.262 $ Zinsen
Strafzinsen: ≈ 209 $
Nettoverdienst: ≈ 622 $

Häufig gestellte Fragen

F: Ist mein Geld beim Festgeld sicher? A: In Deutschland sind Einlagen bis zu 100.000 € pro Einleger und Institut durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. In den USA deckt die FDIC-Versicherung bis zu 250.000 $ ab.

F: Wie funktioniert das Festgeld-Staffeln? A: Beim Staffeln (Laddering) verteilen Sie Ihr Erspartes auf Festgelder mit unterschiedlichen Laufzeiten (z. B. 3, 6, 12, 24 Monate). Bei jeder Fälligkeit reinvestieren Sie in ein neues langfristiges Festgeld.

F: Soll ich APR oder APY vergleichen? A: Immer APY. Der APY berücksichtigt bereits den Zinseszinseffekt und ermöglicht einen echten Vergleich zwischen Angeboten mit unterschiedlichen Zinsperioden.

F: Was ist ein Festgeld ohne Vorfälligkeitsentschädigung? A: Es gibt Festgeldkonten, bei denen Sie vorzeitig ohne Strafe kündigen können – allerdings zu etwas niedrigeren Zinssätzen.

F: Wie maximiere ich die Rendite? A: Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken (Online-Banken bieten oft die besten Konditionen) und nutzen Sie die Staffelstrategie.