Ihr Nettovermögen ist die wichtigste Zahl in der persönlichen Finanzplanung. Es misst die Differenz zwischen allem, was Sie besitzen (Vermögenswerte), und allem, was Sie schulden (Verbindlichkeiten), und gibt Ihnen einen klaren Überblick über Ihre tatsächliche finanzielle Lage.

Was ist Nettovermögen?

Das Nettovermögen wird mit einer einfachen Formel berechnet:

Nettovermögen = Gesamtvermögen − Gesamtverbindlichkeiten

Vermögenswerte sind alles, was Sie besitzen: Ersparnisse, Investitionen, Rentenkonten, Immobilien, Fahrzeuge und persönliches Eigentum.
Verbindlichkeiten sind alles, was Sie schulden: Hypotheken, Autokredite, Studienkredite, Kreditkartensalden und sonstige Schulden.

Ein positives Nettovermögen bedeutet, dass Ihre Vermögenswerte Ihre Schulden übersteigen. Ein negatives Nettovermögen — bei jungen Menschen mit Studienkrediten oder Erstkäufern üblich — verbessert sich typischerweise mit der Zeit.

Vermögenswerte: Liquide vs. Illiquide

Dieser Rechner unterteilt Ihre Vermögenswerte in zwei Kategorien:

Liquide Vermögenswerte (Bargeld und Investitionen) können in der Regel innerhalb weniger Tage ohne nennenswerten Wertverlust in Bargeld umgewandelt werden. Dazu gehören Girokonten, Sparkonten und nicht-rentenbezogene Wertpapierdepots.

Illiquide Vermögenswerte (Rentenkonten, Immobilien, Fahrzeuge) können nicht ohne weiteres schnell in Bargeld umgewandelt werden, ohne Strafen, Verzögerungen oder Preisverhandlungen.

Wie Sie diesen Rechner verwenden

Vermögenswerte eingeben: Aktuelle Marktwerte für alle Kategorien eingeben. Verwenden Sie realistische aktuelle Werte, keine Kaufpreise.
Verbindlichkeiten eingeben: Aktuelle ausstehende Salden für alle Schulden eingeben.
Ergebnisse überprüfen: Der Rechner zeigt Gesamtvermögen, Gesamtverbindlichkeiten, Nettovermögen, Schulden-Vermögens-Verhältnis und die Aufteilung liquider und illiquider Vermögenswerte.

Beispiele

Beispiel 1 — Junger Berufseinsteiger (30 Jahre)

Ein 30-jähriger Berufstätiger im fünften Berufsjahr:

Vermögenswerte:

Bargeld und Ersparnisse: 15.000 €
Anlagekonten: 25.000 €
Rentenkonten: 40.000 €
Fahrzeuge: 12.000 €
Sonstige Vermögenswerte: 3.000 €

Gesamtvermögen: 95.000 €

Verbindlichkeiten:

Studienkredite: 20.000 €
Autokredit: 8.000 €
Kreditkartenschulden: 2.000 €

Gesamtverbindlichkeiten: 30.000 €

Nettovermögen: 65.000 € | Schulden-Vermögens-Verhältnis: 32%

Beispiel 2 — Etablierter Hausbesitzer (45 Jahre)

Gesamtvermögen: 450.000 € | Gesamtverbindlichkeiten: 180.000 € | Nettovermögen: 270.000 €

Beispiel 3 — Kurz vor der Rente (60 Jahre)

Gesamtvermögen: 1.200.000 € | Gesamtverbindlichkeiten: 5.000 € | Nettovermögen: 1.195.000 €

Häufig gestellte Fragen

Wie oft sollte ich mein Nettovermögen berechnen?

Berechnen Sie Ihr Nettovermögen mindestens einmal jährlich — viele Finanzberater empfehlen vierteljährlich. Die Verfolgung über die Zeit zeigt, ob sich Ihre finanzielle Lage verbessert.

Was ist ein gutes Schulden-Vermögens-Verhältnis?

Ein niedrigeres Verhältnis ist besser:

Unter 50%: Gesund
50%–80%: Moderat — handhabbar, aber mit Verbesserungspotenzial
Über 80%: Hoch — finanzielle Anfälligkeit

Sollte ich Rentenkonten in mein Nettovermögen einbeziehen?

Ja, Rentenkonten sind echte Vermögenswerte, auch wenn sie Frühentnahmestrafen haben. Beziehen Sie sie mit ihrem aktuellen Saldo ein.

Was ist, wenn mein Nettovermögen negativ ist?

Ein negatives Nettovermögen ist besonders bei Menschen unter 35 oder kürzlich Hauskäufern sehr häufig. Konzentrieren Sie sich auf die Reduzierung hochverzinslicher Schulden, und das Nettovermögen wird sich verbessern.

Wie bewertet man Vermögenswerte mit schwankenden Preisen?

Verwenden Sie aktuelle Marktwerte: Kontoauszüge für Investitionen, aktuelle Marktschätzungen für Immobilien, Fahrzeugbewertungsführer für Autos.

Referenzen

Investopedia — Wie Sie Ihr Nettovermögen berechnen
Consumer Financial Protection Bureau — Finanzielle Gesundheit

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