Hypothekenrefinanzierung Break-Even-Rechner
Kostenloser Hypothekenrefinanzierungs-Rechner. Geben Sie Ihre aktuellen Kreditdaten und den neuen Zinssatz ein, um monatliche Einsparungen und Break-Even-Monate zu berechnen.
Finden Sie heraus, wann sich eine Refinanzierung Ihrer Hypothek lohnt.
Eine Hypothekenrefinanzierung kann Ihre Monatsrate senken, Ihren Kredit schneller tilgen oder Ihnen Zugang zu Eigenkapital verschaffen. Aber Refinanzierungen sind nicht kostenlos — Abschlusskosten von 2–5 % des Kreditbetrags bedeuten, dass Sie lange genug im Haus bleiben müssen, um diese Kosten durch monatliche Einsparungen zu amortisieren.
Was ist der Break-Even-Punkt?
Der Break-Even-Punkt ist die Anzahl der Monate, bis die kumulierten monatlichen Einsparungen den vorausgezahlten Abschlusskosten entsprechen.
Break-Even (Monate) = Abschlusskosten / Monatliche Ersparnis
Die neue Monatsrate wird nach der Amortisierungsformel berechnet:
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
So verwenden Sie den Rechner
- Aktuellen Kreditsaldo eingeben.
- Aktuellen Zinssatz (APR) eingeben.
- Verbleibende Jahre eingeben.
- Neuen Zinssatz eingeben.
- Neue Kreditlaufzeit festlegen (15 oder 30 Jahre).
- Abschlusskosten eingeben.
Beispiele
Beispiel 1: Klassische Zinssatz- und Laufzeitrefinanzierung
Aktuelle Situation: 300.000 .
- Aktuelle Rate: ~2.218 $/Monat
- Neue Rate: ~1.799 $/Monat
- Monatliche Ersparnis: ~419 $/Monat
- Break-Even: 3.000 / 419 ≈ 8 Monate
- Bei 25 verbleibenden Jahren lohnt sich die Refinanzierung klar.
Beispiel 2: Laufzeitverkürzung
Aktuell: 250.000 .
- Aktuelle Rate: ~1.863 $/Monat
- Neue Rate: ~2.013 $/Monat (höher!)
- Keine monatliche Ersparnis, aber erhebliche Gesamtzinsersparnis
Beispiel 3: Kein Break-Even
Aktuell: 180.000 $ bei 5,0 % APR, 5 Jahre verbleibend. Neues Angebot: 4,5 % APR auf 30 Jahre.
- Break-Even: ~14 Monate
- Aber: Rücksetzung von 5 auf 30 Jahre bedeutet wesentlich mehr Gesamtzinsen.
- Nicht empfehlenswert trotz kurzem Break-Even.
Häufig gestellte Fragen
F: Was gehört zu den Abschlusskosten? A: Typische Kosten umfassen Bearbeitungsgebühren, Gutachterhonorare, Grundbuchkosten, Notarkosten und Versicherungen, insgesamt 2–5 % des Kreditbetrags.
F: Wann lohnt sich eine Refinanzierung? A: Wenn Sie Ihren Zinssatz um mindestens 0,5–1 % senken können, planen, länger als den Break-Even-Punkt im Haus zu bleiben, und Ihr Kreditprofil verbessert wurde.
F: Sollte ich auf eine kürzere Laufzeit refinanzieren? A: Eine kürzere Laufzeit erhöht die Monatsrate, baut aber schneller Eigenkapital auf und spart Tausende an Zinsen. Kalkulieren Sie, ob die höhere Rate in Ihr Budget passt.