Studienkredit-Rechner
Kostenloser Studienkredit-Rechner. Geben Sie Ihren Kreditsaldo, den Zinssatz und die Laufzeit ein, um monatliche Raten, Gesamtzinsen und Einsparungen durch Sondertilgungen zu berechnen.
Berechnen Sie Ihre monatliche Studienkredit-Rate und die Gesamtzinsen über die Laufzeit.
Studienschulden gehören für viele Absolventen zu den größten finanziellen Herausforderungen. Unser Studienkredit-Rechner zeigt Ihnen genau, wie viel Sie monatlich zahlen, wie viele Zinsen über die gesamte Laufzeit anfallen und wie Sondertilgungen Ihre Gesamtkosten und Rückzahlungsdauer deutlich reduzieren können.
Was ist ein Studienkredit-Rechner?
Der Studienkredit-Rechner verwendet die standardmäßige Kreditamortisierungsformel, um Ihre erforderliche monatliche Rate auf Basis von drei Faktoren zu berechnen: dem ausstehenden Hauptbetrag, dem Jahreszinssatz (APR) und der Laufzeit in Jahren.
Die Grundformel lautet:
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Dabei gilt:
- M = monatliche Rate
- P = Kreditbetrag (Saldo nach Karenzzeit)
- r = monatlicher Zinssatz (APR ÷ 12 ÷ 100)
- n = Gesamtanzahl der monatlichen Zahlungen (Jahre × 12)
Der Effekt der Karenzzeit
Die meisten Bundesstudentendarlehen umfassen eine sechsmonatige Karenzzeit nach dem Abschluss, in der keine Zahlungen erforderlich sind. Bei nicht subventionierten Bundesdarlehen und privaten Studienkrediten fallen jedoch weiterhin Zinsen an. Der Rechner berücksichtigt dies durch Berechnung des Saldos nach der Karenzzeit:
Saldo nach Karenzzeit = P × (1 + r)^Karenzmonate
Bei subventionierten Bundesdarlehen übernimmt der Staat diese Zinsen.
Sondertilgungen
Wenn Sie mehr als die monatliche Mindestzahlung leisten, wird der Mehrbetrag direkt vom Hauptkapital abgezogen. Ein niedrigeres Kapital bedeutet, dass im Folgemonat weniger Zinsen anfallen, was Ihre Rückzahlung beschleunigt und die Gesamtkosten senkt.
So verwenden Sie diesen Rechner
- Kreditsaldo eingeben — Der aktuelle ausstehende Hauptbetrag.
- Zinssatz (APR) eingeben — Der Jahreszinssatz Ihres Studienkredits.
- Laufzeit festlegen — Standardmäßige Bundesrückzahlung beträgt 10 Jahre.
- Karenzzeit festlegen — Die meisten Bundesdarlehen haben 6 Monate Karenzzeit.
- Zusatzzahlung hinzufügen (optional) — Geben Sie einen Betrag über dem Minimum an, um zu sehen, wie viel Sie sparen.
Der Rechner zeigt sofort Ihre monatliche Rate, den Gesamtzahlungsbetrag, die Gesamtzinsen und (bei Sondertilgungen) die eingesparten Monate.
Beispiele
Beispiel 1: Standardrückzahlung eines Bundesdarlehens
Ein Absolvent hat 35.000 $ an nicht subventionierten Bundesdarlehen bei 6,54 % APR, 10-jährige Laufzeit, 6 Monate Karenz.
- Saldo nach Karenz: ca. 35.963 $
- Monatliche Rate: ca. 403 $/Monat
- Gesamtzahlungen: ca. 48.360 $
- Gesamtzinsen: ca. 12.397 $
Beispiel 2: Sondertilgungen sparen Tausende
Derselbe Kredit mit zusätzlichen 150 $/Monat:
- Neue Rückzahlungsdauer: ca. 84 Monate (7 statt 10 Jahre)
- Gesamtzinsen: ca. 7.800 $
- Ersparnis: ~4.600 $ und 3 Jahre weniger Zahlungen
Beispiel 3: Privater Studienkredit
Ein Masterstudent nimmt 20.000 $ bei 9,5 % APR und 5-jähriger Laufzeit ohne Karenz auf.
- Monatliche Rate: ca. 419 $/Monat
- Gesamtzinsen: ca. 5.140 $
Häufig gestellte Fragen
F: Was ist der Unterschied zwischen subventionierten und nicht subventionierten Darlehen? A: Bei subventionierten Darlehen übernimmt der Staat die Zinsen während der Schulzeit und der Karenzzeit. Bei nicht subventionierten Darlehen laufen die Zinsen ab dem Zeitpunkt der Auszahlung.
F: Soll ich Sondertilgungen leisten oder investieren? A: Wenn Ihr Zinssatz unter Ihrer erwarteten Anlagerendite liegt, lohnt sich die Anlage mehr. Dennoch bietet die Schuldentilgung eine garantierte “Rendite” in Höhe des Zinssatzes und den psychologischen Vorteil der Schuldenfreiheit.
F: Was sind kapitalisierte Zinsen? A: Kapitalisierte Zinsen sind unbezahlte Zinsen, die am Ende der Karenzzeit dem Hauptbetrag hinzugerechnet werden. Danach zahlen Sie Zinsen auf einen höheren Saldo.