自動車ローン計算機
無料の自動車ローン計算機です。車両価格、頭金、下取り価格、金利、返済期間を入力して月々の返済額を確認できます。
自動車ローンの毎月の返済額、総費用、利息を計算します。
カーローンの仕組み
カーローンは車両を担保とする分割払いローンです。金融機関が車両購入の資金を提供し、借り手は合意した期間にわたって固定の月額返済額を支払います。
月額返済額は標準的な元利均等返済方式で計算されます：
M = L × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]
ここで：
- L = ローン金額（車両価格 − 頭金 − 下取り額）
- r = 月利（年率 ÷ 12）
- n = 返済回数（ローン期間、月数）
月額返済額を左右する3つの要素
1. ローン金額 — 車両価格から頭金と下取り額を引いた額。これが利息の計算対象となります。
2. 金利（APR） — 信用スコア、金融機関の種類（銀行、信用金庫、ディーラーローン）、ローン期間、新車か中古車かによって大きく異なります。ディーラーに行く前に銀行の事前審査を受けておくと交渉に有利です。
3. 返済期間 — 通常36、48、60、72ヶ月などが一般的です。期間が長いほど月額返済額は低くなりますが、総利息は増加します。
期間別比較：300万円を年利3%で借りた場合
| 期間 | 月額返済額 | 総利息 | 総費用 |
|---|---|---|---|
| 36ヶ月 | 87,236円 | 140,496円 | 3,140,496円 |
| 48ヶ月 | 66,434円 | 188,832円 | 3,188,832円 |
| 60ヶ月 | 53,869円 | 232,140円 | 3,232,140円 |
| 72ヶ月 | 45,544円 | 279,168円 | 3,279,168円 |
頭金と下取り
ローン金額 = 車両価格 − 頭金 − 下取り額
頭金を多くするメリット：
- ローン額が減り、月額返済額と総利息が少なくなる
- 残債が車の価値を上回る「アンダーウォーター」リスクが下がる
- 好条件の金利が得られる可能性がある
下取りは車の形の頭金です。ディーラーの査定額が市場価格より低い場合があるため、複数の業者で比較することをお勧めします。
この計算機に含まれていない費用
実際の月間車両費用は返済額よりも高くなります：
- 自動車税・軽自動車税 — 年額で発生
- 自動車重量税 — 車検時に納付
- 自賠責保険 — 法定の必須保険
- 任意保険 — ローン車には車両保険の加入が求められる場合が多い
- メンテナンス費用 — 定期点検・消耗品交換など
よくある質問
ディーラーローンと銀行ローン、どちらがよいですか？ 銀行や信用金庫のローンは一般的にディーラーローンより金利が低い傾向があります。ディーラーはローン金利から利益を得ることがあります。事前に銀行の審査を受け、ディーラーの提示金利と比較することをお勧めします。
残債が車の価値を上回る「アンダーウォーター」とは？ 車は急速に価値が下がります。新車は初年度に15〜25%程度価値が落ちるとも言われます。頭金が少なく返済期間が長い場合、プラスのエクイティが生まれるまで2〜3年かかることがあります。
信用情報はどう影響しますか？ 信用スコアが高いほど低い金利での借入が可能になります。スコアの差によって金利が2〜4%変わることがあり、300万円を60ヶ月で借りる場合、総利息が数十万円変わることもあります。