В чём разница между APR и APY?

APR — номинальная ставка до начисления сложных процентов. APY отражает фактическую годовую доходность с учётом периодичности начисления. Депозит под 5% APR с ежемесячным начислением даёт APY около 5,116%.

Застрахованы ли вклады?

В России вклады в банках — участниках системы страхования вкладов застрахованы до 1,4 млн руб. (по отдельным категориям до 10 млн руб.) через Агентство по страхованию вкладов.

Что делать, если ставки вырастут после открытия депозита?

Срочные депозиты фиксируют ставку на весь срок. Если ставки вырастут, вы не сможете воспользоваться более высокой доходностью до окончания срока. Лестничная стратегия (распределение по нескольким срокам) помогает управлять этим риском.

Калькулятор доходности депозита

Бесплатный калькулятор доходности депозита. Введите сумму, ставку и срок, чтобы узнать APY, будущую стоимость, заработанные проценты и влияние досрочного снятия.

Рассчитайте доходность и будущую стоимость срочного депозита с учётом сложных процентов.

F V = P \cdot (1 + \frac{r}{n})^{n \cdot t}

Срочный депозит — один из самых надёжных и предсказуемых инструментов сбережений. Этот калькулятор покажет, насколько вырастет ваш вклад к концу срока, объяснит разницу между APR и APY и покажет, чего будет стоить досрочное снятие.

Что такое срочный депозит?

Срочный депозит позволяет разместить фиксированную сумму на определённый период — от одного месяца до десяти лет — по фиксированной ставке. В обмен на блокировку средств банк платит более высокий процент, чем по обычному накопительному счёту.

Депозиты используют сложные проценты: начисленные проценты периодически прибавляются к основной сумме, и следующие проценты начисляются уже на увеличенный остаток.

Будущая стоимость = P × (1 + APR/n)^(n × t)

APY = (1 + APR/n)^n − 1

Штрафы за досрочное снятие

Краткосрочные (<12 мес.): 90 дней процентов
Среднесрочные (1–2 года): 180 дней
Долгосрочные (3+ лет): 270–365 дней

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму вклада.
Введите APR — годовую ставку, объявленную банком.
Укажите срок в месяцах.
Выберите периодичность начисления.
Укажите штрафной период при досрочном снятии (необязательно).

Примеры

Пример 1: Годовой депозит

10 000 $ под 5,00% APR, ежемесячное начисление, 12 месяцев.

APY ≈ 5,116%
Итоговая сумма ≈ 10 511,62 $
Заработанные проценты = 511,62 $

Пример 2: Двухлетний депозит с ежедневным начислением

25 000 $ под 4,75% APR, ежедневное начисление, 24 месяца.

APY ≈ 4,863%
Итоговая сумма ≈ 27 461 $
Проценты ≈ 2 461 $

Пример 3: Влияние досрочного снятия

15 000 $ под 5,5% APR, срок 18 мес., снятие на 9-м месяце, штраф 3 месяца.

Проценты за полный срок: ≈ 1 262 $
Штраф: ≈ 209 $
Чистый доход: ≈ 622 $

Часто задаваемые вопросы

В: Защищены ли мои средства? О: В России вклады застрахованы до 1,4 млн руб. через АСВ. В США FDIC покрывает до 250 000 $.

В: Как работает лестничная стратегия? О: Вы распределяете сбережения по депозитам с разными сроками. При погашении каждого реинвестируете в новый долгосрочный депозит.

В: Что сравнивать — APR или APY? О: Всегда APY — он уже учитывает сложные проценты и обеспечивает честное сравнение.

В: Что такое депозит без штрафа за досрочное снятие? О: Он позволяет снять деньги до конца срока без потери процентов, обычно по чуть более низкой ставке.

В: Как максимизировать доходность? О: Сравнивайте ставки в нескольких банках (онлайн-банки часто предлагают лучшие условия) и используйте лестничную стратегию.