حاسبة صافي الثروة

صافي ثروتك هو الرقم الأهم في التمويل الشخصي. يقيس الفرق بين كل ما تمتلكه (الأصول) وكل ما تدين به (الخصوم)، ليمنحك صورة واضحة عن وضعك المالي الحقيقي.

ما هو صافي الثروة؟

يُحسب صافي الثروة بمعادلة بسيطة:

صافي الثروة = إجمالي الأصول − إجمالي الخصوم

• الأصول هي كل ما تمتلكه من قيمة: مدخرات، واستثمارات، وحسابات تقاعد، وعقارات، ومركبات، وممتلكات شخصية.
• الخصوم هي كل ما تدين به: قروض عقارية، وقروض سيارات، وقروض طلابية، وأرصدة بطاقات الائتمان، وديون أخرى.

يعني صافي الثروة الإيجابي أن أصولك تتجاوز ديونك. صافي الثروة السلبي — شائع بين الشباب — يتحسن عادةً مع مرور الوقت.

الأصول: السائلة مقابل غير السائلة

تُقسّم هذه الآلة الحاسبة أصولك إلى فئتين:

الأصول السائلة (النقد والاستثمارات) يمكن تحويلها إلى نقد بسرعة دون خسارة كبيرة في القيمة. تشمل الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات الوساطة غير التقاعدية.

الأصول غير السائلة (حسابات التقاعد، والعقارات، والمركبات) لا يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد دون غرامات أو تأخيرات أو تفاوض على الأسعار.

كيفية استخدام هذه الآلة الحاسبة

1. أدخل أصولك: أدخل القيم السوقية الحالية لجميع الفئات. كن واقعيًا — استخدم القيم الحالية، وليس أسعار الشراء.
2. أدخل خصومك: أدخل الأرصدة المستحقة الحالية لجميع الديون.
3. راجع نتائجك: تُظهر الآلة الحاسبة إجمالي الأصول والخصوم وصافي الثروة ونسبة الدين إلى الأصول.

أمثلة

المثال 1 — شاب متخصص (30 عامًا)

الأصول: 95,000 دولار | الخصوم: 45,000 دولار | صافي الثروة: 50,000 دولار

نقد 15,000، استثمارات 25,000، تقاعد 40,000، مركبة 12,000، أخرى 3,000، مطروحًا منها قرض طلابي 35,000، قرض سيارة 8,000، بطاقة 2,000.

المثال 2 — صاحب منزل راسخ (45 عامًا)

الأصول: 790,000 دولار | الخصوم: 301,000 دولار | صافي الثروة: 489,000 دولار

المثال 3 — قريب من التقاعد (60 عامًا)

الأصول: 1,930,000 دولار | الخصوم: 5,000 دولار | صافي الثروة: 1,925,000 دولار

الأسئلة الشائعة

كم مرة يجب أن أحسب صافي ثروتي؟

مرة واحدة على الأقل في السنة، ويُوصى بكل ربع سنة. التتبع عبر الزمن يكشف ما إذا كان وضعك المالي يتحسن.

ما هي نسبة الدين إلى الأصول الجيدة؟

النسبة المنخفضة أفضل:

• أقل من 50%: صحية
• 50%–80%: معتدلة — قابلة للإدارة
• أكثر من 80%: مرتفعة — هشاشة مالية

هل يجب أن أدرج حسابات التقاعد في صافي ثروتي؟

نعم، حسابات التقاعد أصول حقيقية حتى لو كانت تحمل غرامات سحب مبكر. أدرجها بأرصدتها الحالية.

ماذا لو كان صافي ثروتي سلبيًا؟

صافي ثروة سلبي شائع جدًا، خاصةً لمن هم دون 35 عامًا. ركز على تقليل الديون عالية الفائدة وسيتحسن صافي الثروة.

كيف أُقيّم الأصول ذات الأسعار المتذبذبة؟

استخدم القيم السوقية الحالية: أرصدة الحساب للاستثمارات، والتقديرات الحالية للعقارات، وأدلة التقييم للمركبات.