ما قاعدة 4٪؟

قاعدة استنباطية من دراسة Trinity (1998): سحب 4٪ من الرصيد في السنة الأولى ثم تعديل المبلغ سنويًا حسب التضخم استمر تاريخيًا 30 سنة باحتمال مرتفع.

كيف تُحسب القيمة الحقيقية؟

يُقسم الرصيد الاسمي المتوقع على (1 + التضخم) مرفوعًا للسنوات حتى التقاعد، مع افتراض تضخم سنوي 2.5٪.

عوائد الأسهم التاريخية طويلة المدى نحو 6–8٪ اسمي، والمحافظ المتوازنة 4–6٪. التخطيط المحافظ يستخدم غالبًا 4–5٪.

قدّر رصيد تقاعدك عند التقاعد، والدخل الآمن وفق قاعدة 4٪، ومدة استمرار الرصيد عند مستوى إنفاق مستهدف، وقيمته الحقيقية بعد تعديل التضخم.

توقّع رصيد تقاعدك ودخلك الآمن وعدد سنوات استمرار السحب.

F V = P (1 + r)^{n} + C \frac{( 1 + r ) ^{n} - 1}{r}, t = \frac{ln ( \frac{W}{W - r F V} )}{ln ( 1 + r )}