حاسبة الراتب الصافي

ما هي حاسبة الراتب الصافي؟

تُقدِّر حاسبة الراتب الصافي مقدار ما ستحصل عليه فعلياً من راتبك الإجمالي بعد استقطاع ضريبة الدخل الفيدرالية والضمان الاجتماعي وميديكير وضرائب دخل الولاية. كما تأخذ في الحسبان الخصومات قبل الضريبة — مثل مساهمات 401(k) وأقساط التأمين الصحي — التي تُقلِّل المبلغ الخاضع للضريبة.

يُساعدك فهم راتبك الصافي على وضع ميزانية دقيقة وتقييم عروض العمل والتخطيط للنفقات الكبرى. يمكن أن يكون الفارق بين الراتب الإجمالي والصافي كبيراً، إذ يبلغ في الغالب 25–40% لمتوسطي الدخل في الولايات المتحدة.

النتائج الرئيسية التي توفرها الحاسبة:

• الراتب الصافي السنوي: دخلك السنوي بعد جميع الضرائب والخصومات
• الراتب الصافي الشهري: راتبك الصافي مقسوماً على 12
• ضريبة الدخل الفيدرالية: بناءً على الشرائح التصاعدية لعام 2024
• ضريبة الضمان الاجتماعي: 6.2% على الرواتب حتى 168,600$
• ضريبة ميديكير: 1.45% على جميع الرواتب، بالإضافة إلى 0.9% فوق 200,000$
• ضريبة دخل الولاية: محسوبة بالمعدل الثابت الذي تدخله
• إجمالي الضرائب: مجموع جميع الضرائب المحتجزة
• معدل الضريبة الفعلي: إجمالي الضرائب كنسبة مئوية من الراتب الإجمالي

كيفية استخدام الحاسبة

1. أدخل راتبك السنوي الإجمالي: راتبك قبل الضرائب والخصومات.
2. اختر حالة تقديم الإقرار الضريبي:
   • أعزب / عزباء: دافعو الضرائب غير المتزوجين
   • متزوج (إقرار مشترك): الأزواج المتزوجون (شرائح ضريبية أكثر ملاءمة)
   • رب الأسرة: دافعو الضرائب غير المتزوجين الذين يعيلون شخصاً مؤهلاً ويدفعون أكثر من نصف نفقات المنزل
3. أدخل معدل ضريبة دخل الولاية: بعض الولايات (تكساس وفلوريدا ونيفادا) لا تفرض ضريبة دخل (أدخل 0).
4. أدخل الخصومات قبل الضريبة: المساهمات السنوية في حسابات ذات مزايا ضريبية مثل 401(k) وأقساط التأمين الصحي وHSA.
5. راجع نتائجك: تُفصِّل الحاسبة كل مكوِّن ضريبي.

كيف تُحسَب الضرائب

ضريبة الدخل الفيدرالية (2024)

ضريبة الدخل الفيدرالية الأمريكية تصاعدية وتُطبَّق على الدخل الخاضع للضريبة (الراتب الإجمالي ناقصاً الخصومات قبل الضريبة).

شرائح 2024 للأعزب / العزباء:

• 10%: حتى 11,600$
• 12%: 11,601$– 47,150$
• 22%: 47,151$– 100,525$
• 24%: 100,526$– 191,950$
• 32%: 191,951$– 243,725$
• 35%: 243,726$– 609,350$
• 37%: أكثر من 609,350$

شرائح 2024 للمتزوجين (إقرار مشترك):

• 10%: حتى 23,200$
• 12%: 23,201$– 94,300$
• 22%: 94,301$– 201,050$
• 24%: 201,051$– 383,900$
• 32%: 383,901$– 487,450$
• 35%: 487,451$– 731,200$
• 37%: أكثر من 731,200$

ضريبة الضمان الاجتماعي

• المعدل: 6.2% على الرواتب
• قاعدة الأجور 2024: 168,600$ (الرواتب فوق هذا الحد لا تخضع لضريبة الضمان الاجتماعي)

ضريبة ميديكير

• المعدل: 1.45% على جميع الرواتب
• ضريبة إضافية: 0.9% على الرواتب التي تتجاوز 200,000$ (الأعزب/العزباء)

الخصومات قبل الضريبة

خصومات شائعة تُقلِّل الدخل الخاضع للضريبة:

• 401(k): حتى 23,000$عام 2024 (30,500$ لمن هم في سن 50 وما فوق)
• HSA: حتى 4,150$(فردي) أو 8,300$ (عائلة) عام 2024
• أقساط التأمين الصحي

أمثلة

مثال 1: أعزب، راتب 75,000$

• الراتب السنوي: 75,000$، الحالة: أعزب، معدل الولاية: 5%
• الخصومات قبل الضريبة: 6,000$ (401k)

ضريبة الدخل الفيدرالية: ~10,294$**الضمان الاجتماعي:** 4,650$ ميديكير: 1,088$**ضريبة الولاية:** 3,450$ الإجمالي: ~19,482$**الراتب الصافي السنوي:** ~55,518$ الراتب الصافي الشهري: ~4,627$

مثال 2: متزوج، راتب 120,000$

• الحالة: متزوج (مشترك)، معدل الولاية: 4%، الخصومات: 10,000$

إجمالي الضرائب: ~28,348$**الراتب الصافي السنوي:** ~91,652$ الراتب الصافي الشهري: ~7,638$

الأسئلة الشائعة

ما الفرق بين معدل الضريبة الهامشي والفعلي؟ معدل الضريبة الهامشي هو المعدل المطبَّق على آخر دولار من دخلك. معدل الضريبة الفعلي هو إجمالي الضريبة المدفوعة كنسبة من إجمالي دخلك — دائماً أقل من المعدل الهامشي لأن الشرائح الأدنى تُفرَض عليها ضرائب أقل.

ما الولايات التي لا تفرض ضريبة دخل؟ اعتباراً من عام 2024: ألاسكا وفلوريدا ونيفادا ونيو هامبشر (على الرواتب) وداكوتا الجنوبية وتنيسي (على الرواتب) وتكساس وواشنطن وايومينج.